互聯網金融機構將納入征信系統打擊遏制惡意借貸

　　在今年的兩會上，中國人民銀行副行長陳雨露接受采訪時表示：互聯網金融機構未來將納入征信系統。

　　這無疑是對互聯網金融行業發展的重大利好。近年來，互聯網金融作為傳統金融機構的有效補充取得了高速發展，但同時也暴露出復雜多樣的風險。由于信息不對稱加劇，欺詐、逃廢債等風險事件頻出，互聯網金融行業對征信的需求日益增加。

　　“互聯網金融機構納入征信系統無疑具有重要的意義，既是征信體系建設的應有之義，也是行業健康有序發展的重要保障”，業內人士在接受《證券日報》記者采訪時表示，“一方面，這將有力打擊遏制惡意借貸行為，維護出借人權益，實現平臺長期穩健發展;另一方面，也為行業信用機制及社會征信體系建設承擔應有的責任。”

　　百行征信

　　已經接入600多家機構

　　3月10日，圍繞“金融改革與發展”等問題答記者問時，陳雨露表示，目前中國的征信體系是“政府+市場”雙輪驅動的發展模式，政府這只手主要是人民銀行的征信中心負責的國家信用信息基礎數據庫，同時還有市場驅動的征信服務這只手。目前，市場上有125家企業征信機構，97家信用評級機構，這些機構80%以上是民營資本投資興辦的。從2021年以來，為了滿足互聯網金融領域的信息共享的需求，還有個人征信的有效供給，人民銀行批準了國家前期市場化的個人征信機構，即百行征信有限公司。經過一年多的籌備，目前百行征信已經簽約接入了600多家機構的信用信息。

　　據了解，百行征信在今年1月份正式推出了個人信用報告等三項征信服務產品，實現了良好的開局。8家主發起機構和互聯網金融協會的會員們不僅積極的參與公司的決策，積極的配合數據庫的建設，同時也對未來征信產品怎么能夠實現高質量的發展不斷提出新的建議。“我們希望包括百行征信在內的市場化的征信機構，能夠在創新能力、競爭能力方面快速提升，讓市場征信服務的輪子能夠越來越強、越來越大。”陳雨露表示。

　　完善征信

　　將大力推動互金發展

　　事實上，征信在互聯網金融行業中有著極重的分量。互聯網金融行業的發展高度依靠征信服務判定交易對象的信用狀況，以防范違約風險、降低交易成本和提高普惠金融發展水平。

　　尤其是在點對點的網貸領域，征信更是有著舉足輕重的地位。從幾年的網貸行業征信發展來看，一方面依附于大型互聯網公司自身建立的數據庫，另一方面有賴于民間征信機構。雖然這在一定程度上緩解了互金征信的需求，但由于征信數據不對稱，信息孤島依舊明顯，無法完全解決征信問題。由此帶來的就是網貸行業的風險事件頻發。

　　“由于互聯網金融行業準入門檻較低，監管尚未明確互聯網金融機構的法律地位和行業監管框架，部分從業機構的數據規范性、合規報數能力、數據安全機制以及對投資者隱私的保護制度還很難達到央行征信體系的基礎性要求。另外，互聯網金融從業機構技術實力差異較大，很多機構與央行征信系統信息交互存在技術困難”，前述業內人士對《證券日報》記者表示。

　　多位互金平臺負責人表示，未來互聯網金融機構的信息納入征信系統將進一步打擊失信行為，提高借款人還款意愿，切實維護出借人合法權益。同時，也將提高互聯網金融機構風控能力、降低風控成本，為行業健康發展創造良好環境。

　　事實上，互金與相關征信機構的合作正在加速推動中。2021年2月2日，北京市互聯網金融行業協會(以下簡稱“北京互金協會”)在其官方網站公布了第一批北京市網貸機構逃廢債借款人及機構名單。近日，北京互金協會又公布了第二批網貸機構逃廢債名單。此名單共收錄了2212名逃廢債借款人，共涉及16個平臺。

　　值得關注的是，北京互金協會將分步驟來打擊逃廢債行為：第一步，將逃廢債信息納入協會脫敏庫;第二步，以協會名義對拒不還款的失信人發起公益訴訟;第三步，公布所有的公益訴訟信息;第四步，協會溝通法院執行，擴大失信懲戒機制。同時，協會在此前成立的資管聯盟基礎上，設立資產處置小組，對網貸機構的不良資產進行對接和治理。社會信用體系建設方面，協會已和百行征信合理搭建逃廢債行為人信息錄入系統，預計2021年下半年落地使用。

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