摘要：

市場參與者的轉型方式，主要圍繞場景的擴展、技術能力的提升。

醫美分期的市場迅速由藍海釀成紅海。

從全球來看，醫療美容行業在本世紀已成為僅天線貓SEO軟件于汽車業和航空業的第三大產業，在中國，醫美行業的年增長率接近20%，中國醫美穩占全球第三大市場，國內的醫美分期市場也迅速發作。2020年，整個市場還處于教育用戶的階段，大多數產品剛上線完成業務測試，到2021年，市場上平均單月交易額在千萬級。

一線城市中很多整形美容機構，往往同時和三、四家分期機構合作，此外還不停有新興分期公司來尋求合作，市場參與者們都想搶這塊肉。

不過，市場在逐漸飽和，目前以醫美作為主要場景的分期公司，公開資料可查的有么么貸、易美健、快分期、美分期、美眉分期、51人品、麥芽金服、口袋貓、麗人貸、美分寶、美娜袋、愛美貸、錦城貸、浦發銀行、喵貸等。

這些項目中，么么錢包，背靠小米投資的米么金服，自2020年進入市場后具有必然的代表性，也取得了不小的業務體量。新氧、美黛拉這樣的醫美平臺也在分食這塊蛋糕，前期他們通過社區積累了大量活躍用戶，吸引整形病院入駐，進行客戶引流，很快就推出了“新氧白條”這樣的產品，作為醫美分期業務的著力點。

圍繞“變美”，挖掘更大市場價值

網紅熱潮，網紅直播、網紅賣貨，這些近幾年主流的商業現象，催生了大量的整形需求，醫美行業發作正源于此。對于一大部分醫美消費者來說，整形美容的目的除了悅己悅人，更多是一種商業變現的必經之路。

隨著大眾不雅觀念對醫美的接受程度也在逐步提高，像玻尿酸注射、瘦臉瘦腿針、光子嫩膚、水光針之類相對安適的小項目，選擇嘗試的人群更多。

醫美分期產品層出不窮，素質上是抓住了病院的痛點。作為一類典型的B2B2C產品，消費者往往是在整形美容機構里接觸到消費分期產品，這些機構對于分期產品有很大的決定權。因此，醫美分期產品對于病院有了更多的價值，在幫手整形機構去開拓更多的客源的同時，很多機構還推出“0首付、0利息、0費用”，補助消費者，拉低了分期的門檻。

醫美分期市場規模在增長，金融滲透率也在同步上升，然而，這并不是一個簡單易操作的生意。越來越多的參與者也在導致兩個問題的發生：

第一，加劇獲客成本和運營成本的上升，

第二，同步吸引一些欺詐團伙，引發風控成本的上升。

在政策監管層面，消費金融行業、醫療整形行業，都存在漏洞。假如平臺只做醫美分期，那么資產就很專一，資金端合作方會擔心出現系統風險。所以，一些平臺通過醫美分期切入，在大的消費金融市場拓展更大的消費場景。

“開放式”的消費者錢包

醫美、教育對于消費者是低頻需求，不會隨時產生，但由此延伸出來的長期、私人化的美體美容辦事，以及隨時隨地的電商購物，是高頻需求，這是一大塊誘人的蛋糕。

在醫美市場占據很大銷售份額的米么金服，已經開始挖掘女性的更多商業價值。

“在北京，平均一個男性的生活成本，要比女性要高40%，同時女性的消費能力遠遠強于男性，平均一個非北京籍的年輕女性，她在北京停留的時間要比一個非北京籍的男性時間高30%。”熊貓本錢創始人李論給了鈦媒體這樣一個數據。

基于此，米么金服上線了一個針對電商的信用消費解決方案，即為電商提供專業定制的信用消費解決方案。通過分期模式，幫手電商觸及到更多消費力量同時為電商提供用戶引流、商品導購等多元化辦事。目前已和奢分期、美唄、麗子美妝等多家線上平臺建立合作。

如今大部分消費分期產品鑲嵌在用戶支付端口，從網頁上看，這就是一個可以選擇的支付方式，而米么錢包是一個開放式的消費者錢包，按照電商平臺的需求進行個性化定制。米么金服創始人宋夢郊介紹：

“我們支持平臺按照本身的運營思路去定制入口，好比放在頁面的哪個位置？放在首頁的營銷活動廣告上，或者某個商品旁邊？甚至用戶賬戶的錢包入口？新增什么樣的信用制度？這些都會按照電商平臺的需求進行設計和調整?！?

對于電商平臺來說，無論是金融消費，還是分期消費，一方面它能夠降低用戶對于消費決策的影響，提高客單價，另一方面，分期活動也是營銷抓手，突破客獲或者促銷。

大數據如何辦事風控

其它市場參與者也在加速轉型，主要圍繞場景的擴展、技術能力的提升。

醫美分期的主要消費群體是女性，圍繞這一群體還可以挖掘出很多場景，好比電商購物、美體美甲、婚慶等等。

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